Wkład własny przy kredycie hipotecznym

Najczęściej wymagany wkład własny przez instytucje bankowe to około 20 procent wartości nieruchomości. Jednak banki zapewniają również finansowanie całej nieruchomości. Co więcej, niektóre banki są chętne pożyczyć więcej, aniżeli jest warta nieruchomość. Brakujący wkład trzeba jednak ubezpieczyć. Wysokość składki wynosi ok. 1 proc. w skali roku i jest naliczana od sumy brakującego wkładu, do czasu osiągnięcia wymaganej wysokości wkładu.

Warto wiedzieć, iż sporo banków uzależnia wielkość marży kredytowej od wielkości wkładu własnego. Im większy wkład, tym mniej niebezpieczny dla instytucji bankowej, a dlatego tańszy dla użytkownika kredyt.

Od czego zależy cena kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego jest zmienne. Składa się na nie stopa procentowa – w zależności od waluty kredytu: Wibor, Libor bądź Euribor – a także marża instytucji bankowej. Stopy procentowe to cena, po jakiej instytucje finansowe pożyczają sobie wzajemnie środki finansowe, a ich wielkość jest formowana przez koniunkturę rynkową i jest niezależna od instytucji bankowej. Bank udzielający zobowiązania podejmuje decyzję natomiast o marży kredytowej.

Marża jest członem oprocentowania stabilnym przez pełny czas kredytowania. Na jej cenę mają najczęściej wpływ poziom wkładu własnego i suma zobowiązania, ale również forma finansowa pożyczkobiorcy.

Większa część kredytów mieszkaniowych bazuje na stopach trzymiesięcznych. W rzeczywistości oznacza to, iż instytucja bankowa co trzy miesiące aktualizuje wielkość stopy, a co za tym idzie – stopień oprocentowana zobowiązania i rat. Warto wiedzieć, że instytucje finansowe podają oprocentowanie w skali roku.

Prowizja

Przy udzieleniu zobowiązania instytucja finansowa naliczy prowizję. Będzie zainkasowana jednorazowo od sumy zobowiązania, a jej wielkość waha się w granicach 0 – 3 proc. Na mniejsze stawki prowizji mogą liczyć przeważnie stali użytkownicy banków i osoby przenoszące zobowiązanie z innego banku, ale także inni konsumenci mogą ją pertraktować.

Część banków uzależnia wielkość prowizji od poziomu marży, proponując przeróżne rodzaje kredytu – z niską marżą i dużą prowizją i odwrotnie.

W przypadku pożyczek na kilkaset tysięcy, wielkość prowizji może sięgnąć paru tysięcy złotych, co w dużej mierze obciąża kredytobiorcę. Czasami prowizja jest dodawana do sumy zadłużenia i płacona w ratach.

W jakiej walucie kredyt hipoteczny?

Kluczową regułą jest wybór zobowiązania w takiej walucie, w jakiej uzyskuje się dochody.

W przypadku, gdy konsument chce otrzymać premię kursową bądź skorzystać z mniejszego oprocentowania nominalnego w walucie obcej, musi liczyć się ze sporym ryzykiem walutowym i także kosztem różnicy kursowej (spread).

Konsument biorący kredyt denominowany staje się mimo woli graczem na rynku walutowym, licząc na osłabienie złotego przy wypłacie zobowiązania i wzmacnianie złotówki w czasie spłacania. Skorzystanie z zobowiązania denominowanego ze względu na ryzyko kursowe wymaga większej zdolności finansowej.

Zestawienie ofert kredytów mieszkaniowych

---

Oferty sponsorowane

---

Kredyt mieszkaniowy

Bank Millennium

Zobacz szczegóły

• finansowanie do 100% wartości nieruchomości
• prowizja 0%
• obniżka marży o 0,3 pkt. proc.*
• korzystny okres kredytowania – do 35 lat

• Szybkie pożyczki już od 300 zł
  

Kredyt mieszkaniowy

Getin Bank

• Okres kredytowania: do 50 lat
• Waluty kredytu: PLN, EURO
• Maksymalna kwota kredytu: 100% wartości nieruchomości
• Brak opłaty za rozpatrzenie wniosku

Kredyt mieszkaniowy

Bank BPH SA

• już od 4,92% w PLN. Sprawdź promocję!
• finansowanie różnych celów jednym kredytem
• długi okres kredytowania nawet do 40 lat
• do 3 miesięcy przerwy w spłacie rat kredytu

Kredyt mieszkaniowy

Bank BGŻ

• długi okres kredytowania nawet do 40 lat
• marża kredytu złotowego od 1,05%
• prowizja od 0%
• wysoka kwota kredytu do 100% wartości nieruchomości

Kredyt mieszkaniowy

Open Finance

• bezpłatne porównanie ponad 200 ofert bankowych
• dopasujesz ratę kredytu do swoich możliwości
• atrakcyjne oprocentowanie
• pomoc w załatwieniu formalności

Kredyt mieszkaniowy

Expander

• bezpłatne porównanie ofert z 24 banków
• dowolny czas spłaty kredytu, nawet do 50 lat
• kredyty hipoteczne z niską ratą
• kredytowanie nawet do 110% wartości inwestycji

Kredyt mieszkaniowy

PKO BP

• okres spłaty do 40 lat
• na dowolny cel
• niskie koszty udzielenia i obsługi kredytu
• kredyt bez wkładu własnego w PLN, CHF, USD lub EUR

Kredyt mieszkaniowy

LUKAS Bank-Crédit Agricole

• atrakcyjna marża, już od 0,5%
• długi okres kredytowania, aż do 35 lat
• finansowanie do 100% wartości nieruchomości

Kredyt mieszkaniowy

Citi Handlowy

• wysoka kwota kredytu – aż do 3 000 000 zł
• szybka decyzja kredytowa
• długi okres spłaty – aż do 35 lat
• finansowanie do 90% kosztów zakupu / wartości nieruchomości

Kredyt mieszkaniowy

Gold Finance

• oferta 23 banków
• bezpłatna pomoc przy wyborze kredytu (minimum formalności)
• szybka decyzja kredytowa
• gwarancja niskiej raty

Kredyt mieszkaniowy

ING Bank

• 0% prowizji lub obniżona marża
• długi okres spłaty – do 40 lat
• doradca dojedzie i pomoże w formalnościach
• najlepszy kredyt hipoteczny 2010 w plebiscycie Bankiera

Kredyt mieszkaniowy

Bank Pocztowy

• do 100% wartości nieruchomości i poniesionych kosztów
• możesz uzyskać atrakcyjne oprocentowanie
• wcześniejsza spłata kredytu bez dodatkowej opłaty
• okres kredytowania do 40 lat

Kredyt mieszkaniowy

Dom Kredytowy NOTUS

• całkowicie niezależne doradztwo na najwyższym poziomie
• bezpłatne porównanie najlepszych ofert z ponad 25 banków
• niska rata, kredytowanie nawet do 120% wartości inwestycji
• kompleksowa, szybka obsługa transakcji, mobilni doradcy

Kredyt mieszkaniowy

Bank Pekao

• promocyjna marża!
• prowizja 0%
• 0 zł za promesę ważną aż 60 dni
• szybka decyzja

Kredyt mieszkaniowy

Bank DnB Nord

• 0% wkładu własnego
• 0% marży w pierwszym roku
• atrakcyjne warunki
• wybierasz między PLN i EUR

Kredyt mieszkaniowy

Raiffeisen Bank Polska S.A.

• marża od 0,95 w PLN
• kredytowanie do 100% wartości nieruchomości
• 0% prowizji przy ubezpieczeniu na życie
• akceptacja dochodów od 4 wnioskodawców

Kredyty hipoteczne przez Internet!

Invigo

• pomagamy we wszystkim: od wyboru oferty do wypłaty kredytu, a sprawdzenie wysokości raty i zdolności trwa tylko kilka minut
• kredyty mieszkaniowe 20 banków w jednym miejscu
• wszystkie formalności bez wychodzenia z domu, z telefoniczną pomocą dedykowanego konsultanta
• teraz dopłacamy do kredytów – nawet 3 000 zł

Pożyczka hipoteczna

Open Finance

• porównamy wady i zalety poszczególnych ofert
• dopasujemy ratę i wysokość kredytu do Twoich możliwości
• wybierzemy najlepsze oprocentowanie porównywalne z oprocentowaniem kredytów mieszkaniowych
• w prosty sposób załatwisz wszystkie formalności

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami

Bank BGŻ

• do 50% mniej odsetek przez pierwsze 8 lat
• prowizja od 0%
• długi okres kredytowania – do 40 lat
• wysoka kwota kredytu – do 100% wartości nieruchomości

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami

Bank Pocztowy

• kredyt mieszkaniowy z dopłatą do odsetek 50% przez pierwsze 8 lat – rządowy program „Rodzina na swoim”
• do 100% wartości inwestycji
• okres spłaty nawet 40 lat
• w złotych, czyli bez ryzyka wzrostu kursu waluty

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami

Open Finance

• kto da ci kredyt z dopłatą?
• kredyt nawet na 100% mieszkania czy domu
• preferencyjne warunki
• kredyt udzielany w PLN

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami

Bank BPH SA

• już od 4,92% w PLN. Sprawdź promocję!
• niższa rata kredytu mieszkaniowego przez pierwszych 8 lat spłaty
• okres kredytowania nawet do 40 lat
• do 3 miesięcy przerwy w spłacie rat kredytu

Kredyt mieszkaniowy z dopłatami

LUKAS Bank-Crédit Agricole

• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• 0% wkładu własnego
• 0 zł za wycenę nieruchomości
• do 100% wartości nieruchomości

Kredyt refinansowy

Bank BPH SA

• bez prowizji za przyznanie kredytu
• dodatkowe środki na dowolny cel w cenie kredytu mieszkaniowego
• możliwość skredytowania opłaty za wcześniejszą spłatę pobieraną przez inny bank
• w CHF i PLN. Sprawdź promocję kredytów w PLN!

Kredyt refinansowy

Open Finance

• płać mniej za swoje kredyty
• spłacasz już kredyt mieszkaniowy?
• a może masz też inne zobowiązania?
• obniż w prosty sposób ratę swojego kredytu